У світі цифрових фінансів легко потрапити в пастку, навіть не усвідомлюючи цього. Надто коли сервіс виглядає солідно, обіцяє швидкий обмін, зручні криптозайми або миттєві перекази. Але що, коли за фасадом реклами — повна відсутність ліцензій, правового нагляду і гарантій безпеки? Саме про це сигналізує Національний банк України, який продовжує активну боротьбу з тіньовим фінансовим сектором.
У серпні 2025 року НБУ оновив список компаній, чия діяльність може мати ознаки нелегального надання фінансових послуг без ліцензії. Йдеться не лише про офлайн-пункти обміну, а й про віртуальні платформи, що активно рекламують себе українським користувачам. Розберімося, кого і за що перевіряє регулятор.
Обмін24 та X-Change — гучна реклама, але жодної ліцензії
У фокусі регулятора — сервіс Обмін24 та компанія X-Change, які масово відкривають пункти обміну валют та активно просувають свої послуги в соцмережах. Проте, як зазначає НБУ, жодна з цих компаній не має ліцензії на валютно-обмінні операції, а їхня діяльність здійснюється поза полем нагляду держави.
Наразі НБУ здійснює поглиблений аналіз, щоб встановити, чи є надані послуги фінансовими або платіжними. Якщо так — діяльність компаній буде офіційно визнана нелегальною, що тягне за собою припинення їхньої роботи в Україні.
«КИТ GROUP» та «Ліберті-Фінанс»: наче з ліцензією, але не зовсім
Інша справа — ТОВ «ФК «Ліберті-Фінанс», що має ліцензію на валютні операції, однак її підрозділ КИТ GROUP нібито виконує дії, не передбачені цією ліцензією. Йдеться, зокрема, про готівкові перекази, які потребують окремого дозволу.
Це — типовий приклад легальної компанії, яка починає працювати на межі закону. І це ще небезпечніше, ніж повна відсутність ліцензії, адже споживач може бути введений в оману.
Онлайн-займи в криптовалюті: Tsarsky.io та FinMobile
У мережі з’являється все більше сервісів, які пропонують «суперзручні» позики в крипті або гривнях, без банку та паперів. Такі, як Tsarsky.io та FinMobile, вже потрапили в поле зору НБУ.
Їхні продукти — миттєві криптозайми на блокчейні, кредити в USDT та гривні — фактично є фінансовими послугами. Але жодна з платформ не має ліцензії, а сама діяльність відбувається без юридичного нагляду, що несе в собі високі ризики для користувачів.
Trustee Plus: що не так із міжнародним гаманцем
Сервіс Trustee Plus, що працює під брендом Trustee Global UAB, надає послуги переказу коштів, емітує картки та працює з е-гаманцями. В Україні він активно рекламується, але, як виявилося, не має жодної офіційної ліцензії НБУ на такі операції.
Хоча сервіс і базується за кордоном, його послуги доступні українцям. А це означає — всі ризики у випадку шахрайства або втрати коштів клієнт несе сам.
Як перевірити, чи фінансова компанія — легальна в Україні?
Щоб уникнути пасток, Національний банк України радить:
- Перевіряти компанію в реєстрі фінансових установ на офіційному сайті НБУ.
- Не користуватись послугами, якщо сервіс відсутній у реєстрах або має сумнівну репутацію.
- Не укладати угод без юридичного аналізу, навіть якщо сайт виглядає професійно.
Підсумок: фінансова безпека — це не лише про гроші, а й про довіру
У цифрову епоху фінансові послуги стали ближчими — один клік, і гроші вже на рахунку або в криптогаманці. Але зручність не повинна замінювати безпеку. НБУ виконує важливу функцію, очищаючи ринок від нелегальних гравців. Та остаточний вибір завжди за споживачем.
Якщо ми, як громадяни, не перевіряємо, кому довіряємо свої кошти — жоден регулятор нас не врятує. Будьмо обачними, шукаймо інформацію, і ніколи не довіряймо фінансам «наосліп».